Question 1

למה שיועץ משכנתאות יצליח להעביר ולאשר תיק שהלקוח הפרטי לא הצליח להעביר?

Accepted Answer

התשובה לכך מורכבת ממס' משנים -

א. מכיוון ולכל בנק התייחסויות שונות לכל בעיה או קושי שקיים בתיק משכנתא, היועץ מקצועי יידע להתאים לכל בנק את התיק שהוא יודע לבלוע הכי בקלות יחסית...

ב. יועץ שמביא לבנק כמות גדולה של תיקים בחודש ומגדיל את הכנסות הבנק משמעותית, כנגד זה, כשצריך פה ושם, הבנק יהיה מוכן לקחת עבורו קצת יותר סיכון מעבר ללקוח הפרטי…

ג. וזו לדעתי התשובה המרכזית - יועץ משכנתאות אמיתי הקשרים שלו בבנקים מבוססים על היכרות אישית ועל אמינות עמוקה מאד

וכשהוא מביא תיק הבנק יודע שזה רק לאחר שהוא בחן היטב את יכולות הלקוח, וראה שהלקוח יוכל לעמוד בתשלומים.

וכביכול הבנק יודע שאם תהיה בעיה עם תשלומי הלקוח יש להם למי לפנות - ליועץ שלו - ובעצם יש ללקוח 'אבא ואמא'...

Question 2

למה צריך יועץ משכנתאות?

Accepted Answer

אז ככה -

במשכנתאות מורכבות כגון מסורבי בנקים, נכסים מורכבים, ועוד ועוד, אין ספק שללקוח הפרטי יהיה קשה מאד עד בלתי אפשרי לקבל משכנתא לבד ללא ייעוץ מקצועי.

אבל גם במשכנתאות הנקראות פשוטות יחסית, בסוף בשביל לדעת למה ניתן להגיע הן מבחינת ריביות הן מבחינת מסלולי ההלוואה כדאי לרכוש את שירותו של היועץ המקצועי שמונח בכל הידע האין סופי הזה ויידע לתת ללקוח את התמהיל המותאם ביותר עבורו והריביות המינימליות שניתן להשיג בתיק.

Question 3

איך אדע אם אני צריך לקחת יועץ משכנתאות או שאסתדר לבד?

Accepted Answer

בד"כ תמיד כדאי לקחת יועץ משכנתאות ולו בכדי שיתאים לך תמהיל המותאם עבורך ויחסוך לך עשרות עד מאות אלפי שקלים...

אם בכ"ז אתה מבין בתחום ועבור זה לבד לא תיקח יועץ משכנתאות, נסה לגשת לבנק (ובעדיפות לבנק בו מתנהל חשבונך), תגיש את החומר מסמכי הכנסות וכו', תקבל הצעה, ופנה ליועץ משכנתאות מקצועי שיעבור על זה ויגיד לך אם דרכו תוכל לקבל טוב יותר...

וזה הכל כשהתיק הוא פשוט ללא מורכבויות מבחינת הלקוח או הנכס, אם יש בתיק מורכבויות, ממליץ לך לגשת היישר ליועץ מקצועי, ולא לנסות אפי' להגיש לבד, לפעמים הגשה לא מקצועית זה 'אל-חזור' וימנע מהיועץ את האפשרות להגיש שוב את התיק בבנק זה...

שאלות ותשובות